Rainforest , un proveedor de pagos creado específicamente para plataformas de software, anunció hoy que ha recaudado una ronda de financiación de Serie A de 20 millones de dólares con exceso de demanda liderada por  Matrix Partners . Entre los inversores participantes adicionales se incluyen Accel, Infinity Ventures ,BoxGroup ,The Fintech Fund, Tech Square Ventures y  Ardent Venture Partners, todos ellos participantes en la  ronda de financiación inicial de la empresa anunciada en 2023. El nuevo capital eleva la financiación total de Rainforest a 31,75 millones de dólares y se utilizará para impulsar la tecnología y las ofertas de productos principales de la empresa, ampliar su equipo de éxito de la plataforma y acelerar su crecimiento a través de nuevas iniciativas de salida al mercado.

Rainforest ayuda a las plataformas de software a aumentar sus ingresos al integrar pagos en sus productos, sin introducir ningún riesgo ni complejidades de cumplimiento normativo. La empresa ha logrado posicionarse entre las empresas de software que procesan entre 50 y 2 mil millones de dólares en pagos anuales, un segmento que antes no estaba atendido. Rainforest ofrece un modelo de riesgo personalizado basado en datos para cada plataforma, lo que crea una puntuación de comerciantes específica para cada sector y un control preciso del fraude.

Desde la ronda de financiación inicial de Rainforest el año pasado, la empresa ha multiplicado por 17 su volumen de pagos. Ha firmado contratos con docenas de plataformas que representan miles de millones de dólares en volumen de procesamiento en una variedad de industrias, entre ellas el transporte y la logística, la atención médica, el comercio minorista especializado, los servicios profesionales, los servicios de campo, la gestión de donaciones y más. La empresa también ha mejorado su producto de manera que ayuda a las plataformas de software a aumentar los ingresos por pagos y reducir el fraude.

Incorporación de comerciantes optimizada, lo que incluye convertirse en uno de los pocos PayFacs que permite la verificación bancaria y las opciones de autoservicio de Plaid

Se agregó soporte para Apple Pay, lo que reduce la fricción en el pago y aumenta el volumen de pagos de las plataformas.

Reducción del fraude mediante la implementación de 3DS

Tarifas de transferencia de intercambio optimizadas para ayudar a las plataformas a ahorrar más de 20 a 30 puntos básicos

Certificado para tarifas Visa SMB que permite a los comerciantes calificados ahorrar hasta 10-25 puntos básicos

El panorama general de los pagos está evolucionando rápidamente

Según UBS , las PYMES representan entre el 25% y el 30% del volumen de pagos de EE. UU., pero entre el 65% y el 70% de los ingresos netos. Se espera que la parte de los ingresos de adquisición de comerciantes de PYMES procesados ​​a través de plataformas SaaS horizontales y verticales aumente del 24% de los ingresos totales de adquisición de comerciantes en 2022 al 33% en 2027, a medida que las PYMES se alejan de los procesadores tradicionales. Los servicios financieros integrados en el comercio electrónico y otras plataformas de software representaron  $2,6 billones de las transacciones financieras totales de EE.UU. en 2021 , y para 2026 se espera que superen los $7 billones. Esto representa una oportunidad creciente para que las plataformas SaaS capturen los ingresos de procesamiento de pagos de PYMES.

Las plataformas SaaS dependen de los proveedores de pago para aumentar las ventas y satisfacer la demanda de los consumidores a través de un procesamiento de pagos integrado y seguro. Hasta la fecha, los proveedores tradicionales no han prestado un buen servicio a estas plataformas por dos razones principales. En primer lugar, reservan el soporte de mayor contacto para las plataformas de software empresariales más grandes, lo que deja a las plataformas del mercado medio enormemente vulnerables con modelos DIY de bajo soporte. En segundo lugar, muchos proveedores tradicionales comenzaron como adquirentes directos de comerciantes y luego adaptaron sus ofertas para plataformas de software, lo que significa que las funciones básicas, como la incorporación de comerciantes, los informes y la conciliación, no estaban optimizadas para los casos de uso de la plataforma. Este modelo tecnológico añadido crea pesadillas de soporte al cliente con un efecto de bola de nieve que afecta tanto a las propias plataformas como a las PYMES que dependen de ellas.

“Históricamente, Stripe se destacó por ayudar a las empresas emergentes a recibir su primer pago, pero ha cambiado su enfoque públicamente hacia las grandes empresas, dejando que las plataformas del mercado medio elijan entre una solución de Stripe diseñada para empresas emergentes en sus primeras etapas o soluciones improvisadas de un grupo de empresas emergentes. Estas plataformas del mercado medio nos dicen que, antes de Rainforest, era imposible encontrar un proveedor de pagos que ofreciera un paquete completo de tecnología moderna, anuncios comerciales compatibles con la plataforma y soporte personalizado”, dijo  Joshua Silver , fundador y director ejecutivo de Rainforest. “Con Rainforest, las empresas de software no tienen que sacrificar ni elegir entre tecnología robusta, excelente soporte y términos contractuales atractivos. Al proporcionar pagos integrados a través de un servicio de guante blanco que se ajusta al riesgo y se personaliza para las plataformas de software, estamos empoderando a más empresas para que se concentren en lo que mejor saben hacer: crear software que mejore las economías y las experiencias para todos”.

Matt Brown de Matrix se une a la junta directiva de Rainforest

"Estamos encantados de unirnos a la familia Matrix junto a empresas icónicas como Afterpay, Canva, Flex, Flock Safety, Hubspot, Quora y Zendesk", afirmó Silver.

“Los pagos siguen siendo sorprendentemente aislados, inaccesibles y poco fáciles de usar. Sin embargo, billones de dólares en volumen de pagos están pasando de soluciones de la vieja escuela a plataformas de software modernas con servicios financieros integrados”, dijo  Matt Brown , socio de Matrix y miembro de la junta directiva de Rainforest. “Rainforest es una experiencia mucho mejor para compradores, vendedores y las plataformas que los conectan. He fundado e invertido en empresas con este modelo de software más servicios financieros integrados durante la última década. He visto docenas de enfoques de pagos, pero ninguno se acerca a Rainforest. Han construido su tecnología principal, no solo una envoltura alrededor de otras. Son expertos no solo en pagos, sino también en SaaS, crecimiento de plataformas, riesgo y muchas otras áreas que se necesitan para lograr esto. Su impresionante tracción habla por sí sola. Estoy encantado de apoyarlos mientras continúan modernizando los pagos integrados”.

“Si bien muchos productos de la industria fueron diseñados para comerciantes y luego adaptados para plataformas, el producto de Rainforest fue diseñado y construido desde cero para plataformas de software”, agrega  Jeremy Jonker , cofundador y socio gerente de Infinity Ventures. “Rainforest ha invertido en procesos y automatización en un grado que no solemos ver en una empresa de su tamaño. Todo está planificado, construido y probado para respaldar un crecimiento rápido. No me sorprende que Rainforest gane acuerdos competitivos más del 80 % de las veces, contra algunas empresas de pago muy bien financiadas”.

Rainforest fue fundada en 2022 por Joshua Silver, quien anteriormente dirigió la empresa de pagos de atención médica Patientco ( adquirida por Waystar en 2021 ) y luego se desempeñó como consultor de estrategia de pagos en más de 50 compromisos. El equipo de liderazgo de la empresa incluye a la vicepresidenta de pagos,  Becky Kopplin , al vicepresidente de ingeniería,  Chris Church , y a la vicepresidenta de finanzas,  Cailey Ryckman , quienes trabajaron con Silver anteriormente y aportan décadas de experiencia en la ampliación de plataformas de software y proveedores de pagos.